不動産実務検定ブログ
2026/01/14
『積立投資のゴールはズバリこの金額！一生安泰、放置でも資産が増え続けます』＜第3回＞
みなさん、こんにちは！
J-REC事務局の平野です。
前回のブログ
➡＜第1回＞＜第2回＞
最後3つ目のやめ時は新NISAの枠が
埋まった時です。
新NISAの投資枠は年間360万円。
生涯投資枠は1,800万円です。
この枠が埋まるまでは
コツコツ積み立てていき
枠が埋まったら一旦増やす
フェーズはやめて
1,800万円の枠を維持した運用を
続けるという考え方です。
例えば毎月10万円を15年間積み立てて
投資すると元本は1800万円になります。
その間5%で運用できたとすると
資産の合計は2,648万円になります。
新NISAの非課税枠は埋まっていますから、
この時点で積立投資をやめれば
今まで毎月積み立ててきた10万円を
趣味や旅行に使うことができます。
しかしその積み上がった2,648万円は
引き続き年利5%で運用し続けるとします。
すると10年後の資産額は4,300万円以上に
膨れ上がることになります。
例えば40歳から頑張って月10万円の
積立投資をして15年後の55歳で
積み立てをやめてその後10年間は
毎月10万円を好きなことに使いながら
65歳までNISA枠の1,800万円を運用し続ければ
65歳の時点で4,300万円の資産が
作れるということになります。
そしてこれはNISA枠での運用ですから
全額無税で手に入ります。
積み立てをやめるタイミングは分かったけど、
どうやって使っていくのが正解なのか。
まだ首をひねっている人も多いでしょう。
そこで次に積み立てをやめた後の
お金の使い方について解説していきましょう。
エベレストに登っても安全に下山しなければ
成功とは言えませんから、
積み立てをやめた後に
どうお金を使っていけばいいのか。
この辺を具体的に解説していきます。
積み立てを辞めた後の
お金の使い方については
大きく2つのポイントがあります。
1つは積み立てはやめるけど
運用は続けること。
2つ目は毎年の取り崩しのルールは
4%にするということです。
積み立てをやめた後は運用も
やめるということではありません。
ずっと運用は続けていき
取り崩しを開始した年齢以降も
ずっと残金の運用は続けていく
ことが大切です。
その上で毎年の取り崩し額は
資産の4%にするのがおすすめです。
これはいわゆる4%ルールに
基づいています。
これはアメリカの有名な
トリニティスタディという研究によるもので、
資産を株式と債券で運用しながら毎年
初期資産の4%を取り崩していった場合、
30年後に資産が尽きている確率は極めて
低いということが証明されています。
例えば毎年4%を取り崩しながら残りを
株式75%、債権25%の割合で運用し続けると
30年後も98%の確率で10%以上の
資産が残るわけです。
なので、今資産が3,000万円あるなら、
その4%の年120万円、
資産5000万円なら200万円、
資産が1億円なら400万円みたいな感じで、
これくらいを年間の取り崩し
条件にしておけば
資産は極端に減りづらいですし、
場合によっては使いながら
増える可能性もあるわけです。
ちなみに証券会社には定期売却サービスが
ありますので、
毎月とか毎年決まった額を売って
口座に振り込んでもらうこともできます。
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＜開催日程＞
2026/01/28(水) 10:00-17:00
2026/01/29(木) 13:00-18:00
年に１回開催の貴重な講座です。
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＠jrec.fudousan
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お申込心からお待ちしております♪
J-REC事務局の平野です。
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埋まった時です。
新NISAの投資枠は年間360万円。
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この枠が埋まるまでは
コツコツ積み立てていき
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続けるという考え方です。
例えば毎月10万円を15年間積み立てて
投資すると元本は1800万円になります。
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しかしその積み上がった2,648万円は
引き続き年利5%で運用し続けるとします。
すると10年後の資産額は4,300万円以上に
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積立投資をして15年後の55歳で
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やめるということではありません。
ずっと運用は続けていき
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その上で毎年の取り崩し額は
資産の4%にするのがおすすめです。
これはいわゆる4%ルールに
基づいています。
これはアメリカの有名な
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初期資産の4%を取り崩していった場合、
30年後に資産が尽きている確率は極めて
低いということが証明されています。
例えば毎年4%を取り崩しながら残りを
株式75%、債権25%の割合で運用し続けると
30年後も98%の確率で10%以上の
資産が残るわけです。
なので、今資産が3,000万円あるなら、
その4%の年120万円、
資産5000万円なら200万円、
資産が1億円なら400万円みたいな感じで、
これくらいを年間の取り崩し
条件にしておけば
資産は極端に減りづらいですし、
場合によっては使いながら
増える可能性もあるわけです。
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