不動産実務検定ブログ

みなさん、こんにちは。
J-REC事務局の横山千穂です。


▼『50代60代は絶対やめて！
      投資のＮＧ行動10選！』＜第１回＞
   https://www.j-rec.or.jp/blog/1138

▼『50代60代は絶対やめて！
      投資のＮＧ行動10選！』＜第２回＞
   https://www.j-rec.or.jp/blog/1141

▼『50代60代は絶対やめて！
      投資のＮＧ行動10選！』＜第３回＞
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▼『50代60代は絶対やめて！
      投資のＮＧ行動10選！』＜第４回＞
   https://www.j-rec.or.jp/blog/1149


５回目の今回は、


◎　50代60代の投資は具体的に
　　どうしていけばいいのか


解説していきます。


老後に限らず
人生にとって重要なことは、


常に収入が支出を
上回る状況を作ることです。


そのためには３つのステップを
踏む必要があって


まずは現状を把握し、
そして無駄な支出を抑えることです。


その上で効果的な投資を
していくことが重要です。


まず１つ目に重要なのは


◎　老後資金のシミュレーション


ただ漠然と老後不安の解消のために
投資を続けても


その不安の正体がわからなければ
投資で増やしたお金も使うことができません。


そこで、


『毎月いくらあれば
　豊かな老後が送れるのか』


具体的にイメージすることが
重要なんです。


金融広報中央委員会が運営する
「知るぽると」では、


条件を入力するだけで


老後シミュレーションを簡単に
作成してくれる便利なサイトです。


ぜひ、一度活用してみて下さい
　　

▼　知るぽると
https://www.shiruporuto.jp/public/


２つ目は、


◎　無駄な支出の見直し


まず、子供が成人しているなら


無駄な生命保険は全て
解約した方がいいでしょう。


医療費についても


日本の健康保険には
高額療養費制度があって


ひと月の上限額を超えた場合にその金額を
補助してもらえる制度なんです。


年収によっても支給額が変わりますが


例えば、


70歳以上で年収約370万～770円の場合で
100万円の医療費がかかった月は


自己負担が30万円になりますが、


そのうち 212,570円 が高額療養費
として支給されますので


実際の自己負担額は 87,430円 になるんです。


なので必要以上の掛け捨て医療保険に
入っている人は解約した方がいいと思います。


また、お子さんが独立している場合は
生命保険も死亡保険も不要なので


積極的に見直した方がいいと思います。


３つ目は、


◎　投資をして増やすこと


50代60代にお勧めしたい投資はズバリ！


『新ＮＩＳＡを使った積立投資』です。


「若い世代より時間が短いのに
　積立投資を勧めるって矛盾してない？」


と思われるかもしれませんが、


いくら安全な投資であっても
一度に全財産を投入するような投資は


すべきではありません。


とはいえ新ＮＩＳＡを使って
年360万円積立投資をして


非課税枠 1,800万円 を


５年で使いきるイメージで投資を
していくといいでしょう。


そうすれば相場変動のリスクを
回避することができますし


まだ50代前半でそこまで
まとまった資金がないという方も


65歳くらいまでに新ＮＩＳＡの非課税
1,800万円 を使い切るイメージで


今からコツコツ


積立投資を始めるようにして下さい。


今回はここまでです。


次回もぜひご覧ください♪


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一般財団法人 日本不動産コミュニティー
J-REC事務局　横山千穂




◆◆　よこやま今日のひとこと日記　◆◆

先週末は半袖で過ごせるほど暖かく
お花見日和でしたね♪
ただ、まだ寒い日もあったりと
毎朝何を着るべきか困ってしまいます。
そんな時横山家では82歳のおママちゃんが
タブレットで天気予報調べてくれます！
高齢になっても色々調べてくれる姿がとても
愛おしいと思ってしまう今日この頃です♪